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数据智能拥抱医疗认知 HLT Insurance打造价值驱动的“医疗+保险”生态

2019-09-20 14:39:04 分类:医疗险    

  12月19日,2018第二届亚太区健康险国际峰会暨“金创奖”颁奖典礼在北京举行。基于前沿科技应用及前瞻性行业洞察,国内领先的大数据科学和保险人工智能技术解决方案提供商HLT Insurance(幸福生命科技)荣膺“健康保险核保创新科技奖”。

    HLT Insurance总经理李伟领取“健康保险核保创新科技奖”

  HLT Insurance总经理李伟领取“健康保险核保创新科技奖”

  会上,HLT Insurance业务总监李羽涵带来了主题为《数据智能拥抱医疗认知,打造价值驱动的“医疗+保险”生态》的精彩演讲,深度聚焦、探寻亚太区健康险业的发展路径与未来。

  李羽涵表示,目前商业保险在中国医疗支出的占比极低,其中健康险的种类和体量占比更少。随着慢病、亚健康人群激增,人民健康意识增强,对高质量、多样化、个性化的商业健康险需求日益提升。而HLT Insurance正是直面这一需求与机遇,基于大数据科学和人工智能技术构建智能化医疗健康保险生态,使百姓获得更安全、更优质、更普惠的健康保障。

    HLT Insurance业务总监李羽涵在峰会上演讲

  HLT Insurance业务总监李羽涵在峰会上演讲

  健康险市场认知亟待纠偏

  公开数据显示,中国重疾险的出险比例高于癌症的增长率。李羽涵分析称,造成这一局面的原因或许有多个,可能是核保风控问题,可能是产品导向问题,也可能是出险时的恶意道德风险问题等。

  她认为,大数据人工智能技术的应用有望缓解这一局面。然而,目前一些寿险公司并没有完全了解大数据所能带来的价值,认为企业还有很大的市场发展空间,还有很多健康的客户需要投保。

  根据中国城市发展报告数据显示,中国人口中仅有10%是完全健康的人群,剩下的人群中,75%是亚健康人群,15%是疾病人群。“从需求上看,过去寿险主要关注的是健康人群,因为寿险是大数法则,越健康的人出险率越低。而健康险正好相反,大部分有医疗健康需求的反而是患病人群,这些人除了医疗支付需求,还有服务、健康管理需求,潜在的市场巨大。”李羽涵表示,健康险的崛起,正在成为中国人身险市场新的增长级,也因此对于商业健康险产品设计的个性化、多样化、定制化需求以及运营方式上的转变也带来了新的挑战。

  智能核保缓解健康险痛点

  根据保监会公布相关统计数据显示,相比去年1-9月份同期中国健康险保单量增长了683%,而保费规模只有不到12%的增长率。保单量的爆发给商保企业运营带来了巨大的作业压力,然而增量的同时却并没有带来业务价值的大规模增长。因此如何提高健康险运营效率、提升业务价值是迫切需要寻找的突破点。核保作为运营过程中最关键的工作环节,其重要性不言而喻。核保的本职工作是解决风险、需求、价格、条款之间的匹配问题。然而,各家保险公司的核保师都非常紧缺。

  面对快速增量的保单,保险公司的核保压力倍增,核保师工作任务繁重,作业高峰呈现“脉冲式”现象。李羽涵指出,缓解健康险保单激增与核保从业人员不足的矛盾,可以尝试通过医学数据标准化、智能化和合规的合理应用来解决,并且HLT Insurance已经通过“智能核保”解决了这个问题。

  以HLT Insurance与阳光人寿的合作为例,阳光人寿基于HLT Insurance的“智能医学核保引擎”,帮助代理人与消费者互动,解决了核保时间过长、代理人或消费者对保险条款和概念的理解偏差等问题。同时,“智能医学核保引擎”能够快速提供准确的医学参考意见,相当于为核保师配套安排了“医学助理”,提高核保速率、核保准确性,解决保险产品、保险需求与保费的匹配问题。

  险企销售转化率提升18%

  在传统保险公司的核保环节中,核保师通常依据核保经验去做出风险判断。由于经验的区别,核保师们对同一疾病的判断存在标准不一的问题,这对保险公司来说存在隐患。

  而对于HLT Insurance智能核保解决方案来说,则是利用疾病风险预测模型,加上医疗认知,去判断投保人有哪些疾病,并做出科学、理性的对应风险判断。智能处理,可以让所有不清晰的标准和定义变得清晰起来。

  据李羽涵介绍,HLT Insurance基于大规模不断更新的医学知识图谱,已沉淀出3万+疾病诊断词ICD10自动归一化能力,200万+医学词库,3000+专科疾病模型以及100+临床诊疗路径。目前HLT Insurance智能投保【机器人(300024)、股吧】已经可以支持市场上常见的所有险种。在实际应用中,已经成功为十余家保险公司提升销售转化率15%-18%。

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